11 Tipps, wie Du bei Versicherungen bares Geld sparen kannst!

Der Mensch liebt die Sicherheit. Es ist vielen ein Grundbedürfnis, wichtige Dinge abzusichern. In der heutigen Zeit lässt sich fast jede Lebenssituation mit einer passenden Versicherung schützen. Der Markt hält eine Vielzahl an Angeboten mit unterschiedlichen Leistungen und verschiedenen Beitragshöhen bereit. Versicherungsvergleiche sind inzwischen an der Tagesordnung. Genauso auch Versicherungsabschlüsse. Doch Vorsicht – es kann auch schnell zu einer Überversicherung kommen. Aber auch alte Policen können teuer werden. Deshalb verraten wir Dir, wie Du bei Deinen Versicherungen bares Geld sparen kannst - und dabei trotzdem gut abgesichert bist.

1. Prüfe alte Policen – miste aus

Mit jeder Veränderung Deiner Lebenssituation solltest Du auch Deinen Versicherungsbedarf genauer unter die Lupe nehmen. Wenn Du Deine aktuellen Versicherungen an Deinen tatsächlichen Bedarf anpasst, dann kannst Du bares Geld bei den Prämien sparen.

Zu einschneidenden Lebensveränderungen gehören meist eine Heirat oder die Geburt eines Kindes, aber auch eine Scheidung oder schlimmstenfalls ein Todesfall. Heiratest Du oder bewohnst Du mit Deiner Partnerin/ Deinem Partner bereits gemeinsam eine Wohnung, dann ist eine private Haftpflichtversicherung ausreichend. Ihr könnt dann den Vertrag kündigen, der seit kürzerer Zeit besteht. Auch die Hausratversicherung kannst Du in diesem Zusammenhang prüfen. Sie sollte auf die Wohnungsgröße angepasst sein und den Hausrat adäquat absichern. Versicherungsschutz, der nicht zwingend benötigt wird, kann gestrichen werden. Dazu gehören beispielsweise Überschwemmungsschäden, wenn die Wohnung sich in einem Hochhaus befindet. Auch bei der Kfz-Versicherung kannst Du sparen. Wenn Du keinen Neuwagen fährst, dann ist eine Vollkaskoversicherung oft nicht notwendig. Das gilt vor allem bei Fahrzeugen, deren Wert nur noch gering ist.

2. Schau Dir die Versicherungssumme im Vertrag an

Einen entscheidenden Einfluss auf den Versicherungsbeitrag hat häufig die Versicherungssumme. Möchtest Du Geld sparen, solltest Du genau schauen, ob diese tatsächlich zu Deinen Bedürfnissen passt. Vor allem bei Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung kann eine geringere Versicherungssumme den Beitrag deutlich senken. Üblicherweise sind Versicherungssummen auch dann noch ausreichend, wenn sie niedriger sind.

3. Laufzeit und Zahlweise haben entscheidenden Einfluss

Bestimmte Versicherungsarten können über einen Zeitraum von mehreren Jahren abgeschlossen werden, wodurch der Beitrag niedriger wird. Dies trifft unter anderem auf Hausrat- und Haftpflichtversicherungen zu.

Auch die Zahlweise hat Einfluss auf den Versicherungsbeitrag. Wählst Du eine jährliche Zahlweise, ist der Preis meist deutlich günstiger als bei vierteljährlicher oder gar monatlicher Zahlung. Achte allerdings darauf, dass Du den Einmalbeitrag auch tatsächlich zahlen kannst, um den Versicherungsschutz nicht zu verlieren.

4. Selbstbehalt senkt Beiträge

Wenn möglich, erweist es sich als sinnvoll, eine Selbstbeteiligung zu vereinbaren. Dies ist unter anderem bei der Kaskoversicherung möglich, aber auch bei privaten Krankenversicherungen.

Ein höherer Selbstbehalt führt immer zu einer Einsparung bei der Versicherungsprämie. Je höher der Selbstbehalt, umso höher ist häufig auch die Einsparung. Natürlich kommt es hier auch darauf an, wie oft Du die Selbstbeteiligung dann zahlen musst. Kommt dies zum Beispiel bei einem Schaden am Fahrzeug öfter vor und überschreitest Du dann die Einsparungen, solltest Du abwägen, ob sich die Selbstbeteiligung tatsächlich lohnt.

5. Dynamiken sind nicht immer sinnvoll

Eine Lebensversicherung mit einer Dynamik zu besparen, klingt oft recht verlockend. Immerhin könnte man meinen, am Ende deutlich mehr Geld zu erhalten als ohne Dynamik. Doch der Schein trügt. Denn die Rendite fällt oft deutlich niedriger aus. Hinzu kommt, dass Du eigentlich gar nicht genau weißt, wie hoch das Kapital am Ende tatsächlich ist. Möchtest Du von der Ansparphase maximal profitieren, dann schließe frühzeitig eine Lebensversicherung ab und halte die Prämie immer auf gleicher Höhe.

6. Bündelrabatte helfen sparen

Es gibt am Markt zahlreiche Versicherungsanbieter, welche einen sogenannten Bündelrabatt anbieten. Mitunter kannst Du dann bis zu 20 Prozent sparen, wenn Du bei der jeweiligen Versicherung mehrere Verträge hast. Zu den klassischen Versicherungen, bei welchen Bündelrabatte möglich sind, gehören

• Hausrat- und Haftpflichtversicherung,
• Glasversicherung,
• Kfz-Versicherung sowie
• Unfallversicherung.

7. „Luxus-Policen“ sind nicht notwendig

Viele Versicherer locken mit Premium- oder Komplettschutz-Tarifen. Das klingt durchaus verlockend. Allerdings solltest Du bedenken, dass die umfangreichen Leistungen auch mit hohen Versicherungsbeiträgen einhergehen. Überlege also vor Abschluss eines solchen Vertrags, ob Du diese Leistungen auch wirklich benötigst. Wenn Du über Verträge mit Premium-Leistungen verfügst, dann kannst Du auch in einen Basistarif wechseln. Andersrum kannst Du auch bei deinem Versicherer in Erfahrung bringen, ob es attraktivere Produkte für Dich gibt.

Ein klassisches Beispiel ist auch hier die Kfz-Versicherung. Fährst Du einen Gebrauchtwagen, dann ist eine Vollkaskoversicherung mit hohen Prämien nicht notwendig.

8. Mach von Deinem Sonderkündigungsrecht Gebrauch

Bei vielen Versicherungsverträgen kannst Du als Verbraucher von Deinem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Dann kannst Du zu einem günstigeren Anbieter wechseln.

Das Sonderkündigungsrecht greift üblicherweise bei einer Erhöhung der Beiträge oder bei Änderungen deiner persönlichen Situation (z. B. Heirat, Geburt eines Kindes). Auch nach einem Schadenfall kannst Du einen Versicherungsvertrag außerordentlich kündigen. Dies ist vor allem bei Sachversicherungen üblich.

9. Altbewährtes ist nicht immer gut

Oft kommt es vor, dass ein Versicherungsvertreter in vielen Familien regelrecht weitergereicht wird. Haben die Eltern Verträge bei einer Versicherung, wird der Makler über kurz oder lang auch bei den Kindern eine Beratung anstreben. Ob das immer sinnvoll ist, ist fraglich. Vor allem, wenn es sich um Vertreter einer konkreten Versicherung handelt.

Wesentlich sinnvoller ist es, mehrere Angebote einzuholen. Freie Versicherungsmakler bieten hier den Vorteil, Angebote von unterschiedlichen Versicherern unterbreiten zu können. So kannst Du einen optimalen Versicherungsschutz nach Deinen Bedürfnissen zu passenden Preisen finden.

10. Schaue nach Alternativen

Vor allem bei Personenversicherungen wie Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung musst Du Gesundheitsfragen beantworten. Schon das kleinste gesundheitliche Problem kann dazu führen, dass der Versicherungsbeitrag aufgrund von Risikozuschlägen steigt. Hinnehmen solltest Du das nicht.

Hole Dir am besten noch andere Angebote ein. Mit sogenannten Risikovorabanfragen kannst Du herausfinden, bei welchen Versicherern kein Risikozuschlag erhoben wird.

Grundsätzlich lässt sich vor allem bei Berufsunfähigkeitsversicherungen sagen, dass diese für Menschen sehr teuer sind, die einem körperlich anstrengenden Beruf nachgehen. Nicht jeder kann dann den Beitrag zahlen, auch wenn die Absicherung der eigenen Arbeitskraft enorm wichtig ist. Ist also ein Berufsunfähigkeitsschutz aufgrund eines zu hohen Beitrags oder auch einer bestehenden Vorerkrankung nicht möglich, kann eine alternative Absicherung sinnvoll sein. Denn ein alternativer Versicherungsschutz ist oft besser als kein Versicherungsschutz.

11. Regelmäßig Preise vergleichen hilft Geld sparen

Menschen sind Gewohnheitstiere. Allerdings erweist es sich als sinnvoll, hin und wieder die Preise von Versicherungen miteinander zu vergleichen. Schließlich gibt es immer wieder Versicherer, die ein Produkt günstiger anbieten. Vor allem bei der Kfz-Versicherung und auch bei Sachversicherungen (z. B. Hausratversicherung) solltest Du regelmäßig die Preise vergleichen. Stellst Du fest, dass eine Versicherung bei einem anderen Versicherer bei gleichen Leistungen günstiger ist, dann denke über einen Wechsel des Anbieters nach. Wichtig ist dabei natürlich, dass Du die Kündigungsfristen Deines Versicherers beachtest.

Fazit: Richtiges Vorgehen spart Geld

Versicherungen sind wichtig. Aber nicht alle. Grundsätzlich gilt: Sichere Dich nur gegen Risiken ab, die Deine Existenz bedrohen können. Ein möglicher Schaden, der für Dich keine finanzielle Not bedeutet, muss nicht zwingend mit einer Versicherung abgedeckt werden. Und: auch wenn es manchmal lästig erscheinen mag – setzt Dich bestenfalls einmal im Jahr mit Deinem Versicherungsberater zusammen und prüfe Deine bestehenden Versicherungsverträge hinsichtlich Preis und Leistung.